Мартовские поправки ОСАГО: выгоды потребителя и минусы страховщиков

Во встрече «за круглым столом» приняли участие Северо-Западное представительство ВСС и РСА (руководитель Петр Щербаков), Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада (президент Андрей Сумбаров), СК «Русский мир» (заместитель генерального директора по автострахованию Андрей Знаменский), СГ «Адмирал», филиал в Петербурге (руководитель отдела урегулирования убытков Елена Петунова), СК «Асоль», филиал в Петербурге (руководитель отдела маркетинга Юлия Дудко), ООО «Первая страховая компания», филиал в Петербурге (руководитель юридического отдела Павел Саввин).
3 марта – первый будний день действия новой редакции закона № 40-ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, или если кратко - ОСАГО. В нововведениях, из которых 12 ключевых по подсчетам заместителя генерального директора СК “Русский мир” Андрея Знаменского, есть плюсы и минусы, о которых важно знать каждому автовладельцу, чтобы не попасть под штрафные санкции при общении с ГИБДД уже сегодня и в прочие неприятные ситуации. Напоминаем, что полис ОСАГО обязан по федеральному законодательству иметь каждый водитель транспортного средства на территории РФ, включая иностранных граждан. Об этом говорили эксперты страхового рынка на встрече «за круглым столом».

Нововведения касаются нескольких категорий водителей:
1. иностранные и отечественные юридические лица и граждане, имеющие транспортные средства, зарегистрированные за рубежом, теперь смогут покупать страховой полис ОСАГО минимум на 5 дней, даже если они въезжают в страну только на 1-4 дня;
2. только физические лица, владельцы авто, должны обратить внимание на следующие перемены в законе:
d не подлежат страхованию прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие физическим лицам;
d минимальный срок сезонного страхования сокращается до 3 месяцев для физических лиц;
3. только юридические лица, владельцы транспортных средств, должны обратить внимание на такие законодательные изменения:
d «привязка» территориального коэффициента теперь осуществляется к месту регистрации самого транспортного средства, а не к месту регистрации юридического лица, как это было до 1.03.2008;
4. все владельцы транспортных средств должны принять к сведению следующие поправки:
d отменен «стикер» - специальный знак гособразца, отмечающий, что машина застрахована;
d введена новая форма страхового полиса, а старые формы тоже действуют до конца 2008 года;
d отменен 30-дневный льготный период, когда можно было ездить без риска получить штраф после окончания действия полиса и получать возмещение в случае аварии;
d исключено из не страховых случаев ДТП на внутренней территории предприятия;
d отменена обязательная независимая экспертиза в случаях, когда страховщику и потерпевшему удалось самостоятельно прийти к соглашению в оценке ущерба ТС при совместном осмотре;
d срок рассмотрения заявления о выплате расширен с 15 до 30 дней;
d за просрочку сроков рассмотрения заявления, когда должно быть дано подтверждение выплаты или мотивированный отказ, введены штрафные пени в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ, что составляет более 44% годовых;
d теперь на каждого потерпевшего, независимо от количества пострадавших сторон, установлен лимит в части возмещения вреда по жизни или здоровью в размере 160 тыс. руб. по каждому ДТП в течение срока действия полиса;
d установлены фиксированные выплаты за причинение вреда жизни (смерть): 135 тыс. руб. – наследникам, потерявшим кормильца, то есть лицам, имеющим право на получение компенсации по гражданскому кодексу и не более 25 тыс. руб. компенсации расходов на погребение жертвы ДТП;
d по ущербу имуществу лимит сохранился без изменений на уровне 160 тыс. руб.

Тарифы ОСАГО подправило постановление Правительства РФ в последний день зимы
Вышли 2 постановления Правительства РФ №129 и 130, которые регламентировали 2 нововведения:
1. форму полиса, дав права использовать старый образец полисов ОСАГО наравне с новым до конца 2008 года;
2. установлен тарифный коэффициент в размере 0,4 для появившихся с 1 марта 2008 года сезонных полисов ОСАГО на 3 месяца.

С 1 июля и 1 декабря 2008 года прямое возмещение и европротокол могут
не ввести
Важно, что наиболее серьезные поправки, которые вступают с 1 июля и 1 декабря 2008 года: прямое возмещение убытков и европротокол, - по кулуарным данным из Госдумы РФ от заместителя генерального директора по автострахованию СК "Русский мир" Андрея Знаменского, возможно, будут отсрочены, так как некоторые из депутатов выступают с такой инициативой, поясняя, что ни потребители, ни страховщики к введению таких мер не готовы. Речь идет о введении с 1 июля и 1 декабря 2008 года возможности обращаться за получением возмещения напрямую в свою страховую компанию и об урегулировании ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Хотя некоторые СМИ уже сейчас ошибочно заявляют о вступлении в силу данных нововведений.

Обратной силы закон не имеет
По словам заместителя генерального директора по автострахованию СК «Русский мир» Андрея Знаменского, действие новой версии Закона распространяется только на те полисы ОСАГО, которые заключены с 01.03.2008, а ранее подписанные договоры «автогражданки» продолжают действовать на прежних условиях.

Осторожно! Льготный период истек
Единственный спорный пункт, на который, по мнению Андрея Знаменского, распространится обратное действие закона, – это «льготный период», который по логике нового закона ОСАГО и положений статей 4 и 422 ГК РФ будет отменен для всех договоров вне зависимости от даты их заключения.
- При прежней редакции закона полис ОСАГО фактически действовал 13 месяцев, - замечает руководитель юридического отдела филиала ООО «Первая страховая компания» в Петербурге Павел Саввин, - то есть если вы ещё не заплатили за следующий год, но в течение 30 дней с момента окончания срока действия договора станете виновником ДТП, то ваша страховая компания все равно обязана была компенсировать ущерб.
Будьте бдительны. С 1 марта закон не предусматривает возможность заключения (продления в 30-дневный срок) договора задним числом, то есть договор вступает в силу только после оплаты.
По мнению директора по маркетингу филиала СК “Асоль” в Петербурге Юлии Дудко, как многие не знали о существовании льготного периода в первые годы действия ОСАГО, так многие сейчас и не узнают о его отмене, и будут штрафоваться органами ГИБДД. Стоит отметить, что и ранее владельцев «коротких» 6-месячных полисов ОСАГО можно было штрафовать в первый же день после окончания срока его действия, чем эффективно пользовались сотрудники ГИБДД.

Не пропусти трехмесячный «сезон» ОСАГО – льгот нет!
Особенно важно в связи с отменой льготного периода следить за продлением только что введенных краткосрочных сезонных полисов ОСАГО на 3 месяца.
По словам руководителя юридического отдела филиала ООО «Первая страховая компания» в Петербурге Павла Саввина, часто обращаются клиенты, которые хотят застраховать машину меньше, чем на год и меньше, чем на 6 месяцев. Обычно это связано с тем, что они собирались вскоре менять машину или надолго уезжать. «Уменьшение срока страховки позволит избежать лишних расторжений, денежных возвратов и пересчетов, то есть в какой-то мере новые поправки упрощают жизнь и страховщикам и клиентам, - считает эксперт Первой страховой компании. – А минус покупки такого полиса в том, что стоимость сезонных полисов на 3 месяца не пропорционально выше годовых тарифов, так как водитель реже садится за руль, и значит тем выше риск того, что, оказавшись на дороге, он станет виновником ДТП», - резюмирует Павел Саввин.

Реклама брендов страховщиков ОСАГО с помощью «стикеров» отменена
Что касается отмены “стикеров”, то страховщики считают данную меру правильной.
«С прагматической точки зрения, - отмечает директор по маркетингу филиала СК «Асоль» в Петербурге Юлия Дудко, - отмена положительна для автомобилистов, так как немногие хотят портить им свою машину, так как отклеить «стикер» почти невозможно». Более того, по мнению специалиста Первой страховой компании, смысл «стикера», как подтверждение наличия страховки, отсутствовал, так как с собой все равно нужно было возить полис.

Новая форма полисов ОСАГО приостановит страховых мошенников
Смысл изменения формы полиса ОСАГО на первый взгляд не очевиден, но имеет практическую пользу для всех сторон. Новая форма полисов на какое-то время снизит ротацию «пропавших» страховых полисов, которые использовали мошенники для своих махинаций по обману обеих сторон, как страхователей, так и страховщиков. «Наиболее типичная картина «исчезновения» полисов ОСАГО, когда большой пакет документов – полисы, “стикеры” и прочее – передается новому партнеры страховой компании (брокеры, агенту), а он исчезает с рынка», - разоблачает мошеннические схемы Павел Саввин.

По ДТП на «внутренней территории предприятия» теперь тоже платят
Отменены ограничения по страховым случаям на внутренней территории предприятия. Большое количество судебных тяжб было связано как раз с понятием «внутренняя территория». По оценке Андрея Знаменского из Русского мира, около 3-5% ДТП происходит именно на внутренней территории предприятия, что ранее по закону избавляло страховщика от необходимости платить по такому случаю.
- Под внутреннюю территорию предприятия некоторые недобросовестные страховщики «подгоняли» даже те, которые такими не являлись, - комментирует решение закона юрист Первой страховой компании. - Потому что не существовало юридического толкования этого понятия. Теперь его и вовсе исключили из юридической терминологии закона ОСАГО.

(окончание в следующем выпуске выходного дня)