Мартовские поправки ОСАГО: выгоды потребителя и минусы страховщиков

(Начало в номере за 14 марта)

Самостоятельная экспертиза страховщика сделает простые выплаты делом 1 дня
Разобраться же с простыми случаями ущерба теперь можно вместе со страховщиком на месте во время осмотра без привлечения третьей стороны - независимого эксперта, если точки зрения на стоимость повреждений и у страховщика, и у потерпевшего сходятся.
"До 1 марта проведение независимой экспертизы было обязательным даже в тех случаях, когда было очевидным всем сторонам, сколько надо заплатить за ремонт, - это очень часто бывает при мелком ущербе, - сетует Андрей Знаменский. - А теперь такие выплаты можно производить в течение дня".

Сроки рассмотрения заявки расширены до 30 дней
Новой версией закона установлен 30-дневный срок, за который страховщик должен принять решение о выплате, произвести её или дать мотивированный отказ. Ранее срок был 15 дней.
"Эта тенденция имеет общеевропейский характер, потому что в европейских странах выплата без вреда жизни и здоровью производится за 60 дней, а по жизни и здоровью может рассматриваться больше", - оценивает нововведение Андрей Знаменский, заместитель генерального директора СК "Русский мир".

За нарушение выплат сроков страховщиков штрафуют по ставке более 44% годовых
"Добросовестные компании практически всегда укладывались и в 15-дневный срок, за исключением подозрительных случаев, которые требуют дополнительного расследования, но, как правило, чтобы получить полный пакет документов, страховщики были вынуждены пользоваться неофициальными каналами, получать неофициальные подтверждения, так как государственные органы никто не штрафует и не собирается в будущем штрафовать за просрочку сроков предоставления документов на 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ, как это с 1 марта введено для страховщиков, - делится соображениями относительно введения пени за просрочку выплат страховщикам юрист Первой страховой компании. - Бывают ситуации, особенно если ДТП произошло не в нашем регионе, когда мы через день посылаем запрос в ГИБДД этого региона, а ответа получить не можем". Опасаться же, по мнению Павла Саввина, следует того, что 30 дней - это послабление для некоторых страховых компаний, которые теперь смогут уже на законных основаниях задерживать ещё на 15 дней рассмотрение дела, с которым они и так не спешили.

Полезные автомобилистам изменения выплат по жизни и здоровью
Сняли ограничение страховой суммы по одному страховому случаю в 400 тыс. руб., куда входил максимальный лимит в 240 тыс. руб. по жизни или здоровью на всех или до 160 тыс. руб. на 1 потерпевшего. Теперь каждый пострадавший в ДТП может получить возмещение по здоровью в размере до 160 тыс. руб. вне зависимости от того, 1 или 20 пострадавших в ДТП. "Например, если пострадают пассажиры маршрутки (человек 15), то максимум страховщик выплатит 2,4 млн. руб. Существенно притом, что полис в среднем стоит 4400 руб., - высказывает оценку руководитель юридического отдела филиала ООО "Первая страховая компания" в Петербурге Павел Саввин. - Поэтому такая поправка на руку как раз нашим водителям маршруток. Теперь у них нет и финансовой необходимости водить аккуратно. В любом случае полную ответственность за жизнь и здоровье людей будет нести страховая компания", - резюмирует выводы относительно неоднозначного влияния поправок эксперт Первой страховой компании.

135 и 25 - плата за смерть
Также, по оценке Андрея Знаменского из Русского мира, упрощена процедура получения выплаты в случае смерти: 135 тыс. руб. отводится наследникам за утрату, а до 25 тыс. руб. на погребение усопшего. "Ранее же были случаи, когда люди приносили чеки расходов на ритуальные процедуры, в том числе оплаченные за продукты питания, по которым складывалось ощущение, что там была хорошая татарская свадьба, пытаясь получить максимальную сумму выплат", - комментирует Павел Саввин.
Выплат по имуществу изменения не коснулись, как и многих других вопросов, которые по-прежнему остаются камнем преткновения в ходе практики судебных разбирательств.

Что не решено в новой редакции закона об ОСАГО
Как отметила руководитель отдела урегулирования убытков филиала страховой группы "Адмирал" в Петербурге Елена Петунова, неразрешенным до сих пор, хотя и отменили лимит по выплате по жизни и здоровью, остается тот факт, что человек при получении вреда своему здоровью в ДТП никогда не может своевременно получить ту необходимую медицинскую помощь, на которую он имеет право. "Существуют такие случаи причинения вреда здоровью, например, сложный перелом, когда в соответствии с Законом об ОСАГО человек должен получать помощь по месту, к которому он прикреплен, что не удобно и не правильно, однако, эта проблема, которая остается неразрешенной именно на уровне закона", - констатирует эксперт страховой группы "Адмирал".
Повышения тарифов и ухода страховщиков ждать?
Некоторые эксперты выражают мнение, что нововведения в закон об ОСАГО обрушат весь финансовый рынок России, если тарифы об ОСАГО останутся на прежнем уровне, а также, что десятки страховщиков будут вынуждены покинуть рынок из-за непосильных для них условий ведения бизнеса в сфере ОСАГО. Однако, есть и другое мнение. "Мы не считаем, что наступает какая-то катастрофа. В Европе показателем хорошей компании является как раз высокая убыточность, около 95%, - делится опытом юрист Первой страховой компании Павел Саввин. - Это означает, что компания ведет грамотную инвестиционную политику, правильно размещает свои средства, а не живет на разнице сборов и выплат. Нам ещё нужно этому учиться, как и составлению сбалансированного портфеля, где сборы по другим менее убыточным видам смогут покрывать убытки по ОСАГО. А уходить с рынка - это значит признаваться себе и клиентам в том, что мы не состоятельны и работаем только для того, чтобы собрать деньги, а выплачивают пусть другие. Главное, чтобы все стороны прекрасно понимали, какую ситуацию создает закон, и какие подводные камни в нем есть", - резюмирует юрист Первой страховой компании.

Проблемное резюме с надеждой на лучшие перемены в жизни
Таким образом, нововведения, вступившие с 1 марта, дают потребителю, как плюсы, так и минусы. По-прежнему осталась нерешенной проблема с увеличением страховых выплат по причинению вреда жизни и здоровью, пострадавших в ДТП. По мнению президента Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Андрея Сумбарова, в Воздушном кодексе четко прописана и с недавних пор увеличен лимит выплат до 2 млн. рублей, аналогичной должна быть страховая сумма и в ОСАГО. В среднем только 1% пострадавших в ДТП получает реальную компенсацию.
Руководитель Северо-Западного представительства Российского Союза Автостраховщиков Петр Щербаков же считает, что своевременное введение Правил страхования ОСАГО, которых до сих пор нет, упорядочили бы систему: "Правил страхования нет, значит что-то нужно менять в системе: во-первых, определить, для чего этот документ выпускается, во-вторых, дать время профессионалам подготовиться к тому, что предлагается. А потом уже требовать с профессионалов не по факту суммы, предусмотренной 7 статьей Закона, а с помощью обоснованной величины ущерба".
Что касается в целом поправок вступивших с 1 марта, то, по мнению некоторых экспертов, они несущественно повлияют на страховой бизнес. "Но если с 1 июля вступит в силу прямое возмещение, то страховщиков в следующем полугодии ждут нелегкие времена и придется перекидывать резервы, в том числе из других видов страхования", - уверен Андрей Знаменский. А пока что потребитель получил огромное количество плюсов в теории, и осталось подождать практики их применения. На первый взгляд дюжина ключевых мартовских поправок не чертова.

Агентство по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion